L’AI ridisegna il mercato del risparmio, il 15% degli italiani usa robo-advisor. L’allarme di Trequattrini (Bankitalia)

Résumé détaillé

La diffusione degli investimenti automatizzati è più accentuata tra chi ha competenze digitali elevate ma con conoscenze finanziarie limitate, dice il vice dg di Banca d’Italia ...

L’intelligenza artificiale e i sistemi di consulenza automatizzata possono segnare una forte discontinuità nella distribuzione dei prodotti finanziarie ma se «la tecnologia può accrescere la capacità del consulente di seguire il cliente, non sostituisce il giudizio professionale e la responsabilità della raccomandazione». A sottolinearlo è stato il vice direttore generale di Bankitalia, Gian Luca Trequattrini, nel suo discorso alla Camera Deputati in occasione del Convegno del Decennale dell’Organismo di Vigilanza e tenuta dell’albo dei Consulenti Finanziari.

«L’innovazione tecnologica dell’offerta», ha detto Trequattrini, «deve essere accompagnata da un’adeguata crescita dei sistemi di controllo» e «in questo contesto, la vigilanza è chiamata a comprendere e anticipare le traiettorie delle tecnologie che stanno ridisegnando le modalità di distribuzione dei prodotti finanziari».

La trasformazione digitale sta portando a un ampliamento considerevole dell’offerta di prodotti e servizi finanziari al risparmiatore non professionale. Piattaforme di investimento online, Etf tematici, fondi negoziati in tempo reale, cripto-attività: «per tutti questi prodotti la facilità di accesso è cresciuta, anche se la complessità non si è ridotta; in molti casi è anzi aumentata», ha aggiunto il vicedirettore di Bankitalia che ha ricordato l’Italia è uno dei principali mercati al dettaglio dell’Unione Europea per i fondi comuni con oltre dodici milioni di sottoscrittori diretti, il 40 per cento dei quali si affida a consulenti finanziari.

Parallelamente, i piani di accumulo in Etf distribuiti attraverso piattaforme digitali crescono a ritmo sostenuto, con proiezioni che indicano fino a 32 milioni di piani attivi in Europa entro il 20284. Su questo mercato si affacciano gli operatori digitali cosiddetti “neo-broker”, che offrono l’esecuzione autonoma di ordini, tipicamente in Etf, a costi molto contenuti e senza consulenza.

Un’offerta che intercetta in particolare la domande dei giovani…

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